Як позбутися кредиту із заставою, якщо немає можливості розраховуватися

Девальвація гривні, що сталася три роки тому, поставила багатьох валютних позичальників на грань виживання (курс долара виріс з 5,05 до 8 грн, євро. - З 9 до 11,8 грн). Фактично їх витрати на обслуговування кредиту збільшилися більш ніж на 30-50%. А оскільки повернення до колишнього валютним курсом у найближчі роки мало ймовірно, багато боржників банків замислюються про те, як би безболісно розлучитися з придбаним в кращі часи добром.

Weekly.ua шукав найбільш вигідні варіанти закриття кредиту - щоб після продажу заставного майна не довелося розплачуватися ще й з банком.

Варіант перший: продати

Насамперед треба визначитися з ціною. Наприклад, якщо квартира купувалася за $ 50 тис., А банку у вигляді відсотків за позикою було переплачено $ 20 тис., Зрозуміло, що продавати її менше ніж за $ 70 тис. не має сенсу. А якщо через прострочень платежів нараховані ще й штрафи, ці суми теж потрібно включити у вартість застави.

Як правило, продавець квартири не платить комісійні ріелтору (це робить покупець), але в деяких випадках повинен заплатити податок з продажу. Зокрема, якщо нерухомість перебувала у власності менш трьох років, за новим Податковим кодексом стягується податок у розмірі 5% вартості нерухомості, зазначеної в договорі купівлі-продажу. Цей податок сплачується ще до укладення договору купівлі-продажу, і квитанцію про оплату слід пред'явити нотаріусу, який буде засвідчувати угоду.

А якщо протягом року ви вже продали одну квартиру, друга (а також третя і т.д.) продаж житлової нерухомості підлягає оподаткуванню за ставкою 5% від вартості житла. При цьому не має ніякого значення, як довго ця друга квартира перебувала у вашій власності - два місяці або двадцять років. Без податку можна продати тільки одну квартиру на рік.

У всіх інших випадках податок при продажу нерухомості не стягується. Тобто продавцю потрібно буде лише погасити борг перед банком і в деяких випадках, якщо це передбачено кредитним договором, заплатити комісію за дострокове погашення в розмірі 0,3-1% суми боргу.

При продажу машини доведеться сплатити так званий податок на доходи - 1% суми виручки, якщо продається перший автомобіль протягом року, та 5% від доходу, якщо за рік було продано кілька машин.

Як правило, нотаріальне оформлення угоди (від 500 до 1500 грн.) Оплачує покупець.

Якщо з урахуванням всіх перерахованих вище витрат ціна заставного майна не перевищує ринкову, проблем з позбавленням від кредиту не буде. Однак такі випадки вкрай рідкісні, тому що ні нерухомість, ні авто за роки кризи не дорожчали, а тільки втрачали в ціні.

Варіант другий: продати разом з кредитом

У цьому випадку покупець на заставне майно теж шукається самостійно, але йому пропонується схема переуступки кредиту. Іншими словами, кредит не закривається і майно не продається, просто зобов'язання по виплаті боргу переходять до покупця, який стає новим позичальником. Продавець (колишній позичальник) отримує на руки залишок грошей за вирахуванням суми боргу. Ця схема вигідна, якщо потрібно платити податки при продажу, наприклад 5% доходу, або великі комісійні за дострокове погашення позики.

До речі, цей варіант представляє інтерес не тільки для продавця, але і для покупця. Справа в тому, що банки зараз взагалі не видають валютні кредити, а переоформивши чужий кредит на себе, цілком можливо погашати позику валютними платежами по докризової ставкою 12-13% в рік.

Та й накладні витрати тут мізерні. Доведеться витратитися лише на нотаріальне оформлення договору про переуступку боргу, що обійдеться в 300-500 грн.

Варіант третій: обміняти з доплатою

Можна поміняти квартиру і машину на більш дешеві з доплатою. У цьому є резон, якщо більша частина боргу виплачена. Наприклад, позичальник змінює трикімнатну квартиру на однокімнатну з доплатою. За рахунок доплати він може погасити кредит і вирішити своє квартирне питання - нехай не так, як хотілося, але краще мати однокімнатну квартиру, ніж ніякий.

Витрати на такі угоди теж невеликі. Буде потрібно заплатити тільки за нотаріальне посвідчення договору обміну. Податки в цьому випадку не стягуються. Якщо за дострокове закриття кредиту передбачена комісія, доведеться сплатити і її. Але в принципі це один з найбільш зручних і відносно дешевих способів позбутися кредиту і не переплачувати банку зайві відсотки.

Коментар від адвоката Клима Братковського:

Інтернет пістрявить оголошеннями про готовність допомогти з виведенням майна з-під застави. Позбавивши квартиру або машину з-під «опіки» банку, її можна продати або закласти в іншому місці (природно, під видачу іншого кредиту). Теоретично все має відбуватися досить просто. Оформляючи кредит, позичальник укладає два договори - кредитний та договір іпотеки (застави житла). Юристи пропонують через суд визнати недійсним договір іпотеки і тим самим вивести квартиру з-під застави. За це просять $ 5-8 тис. на судові витрати і адвокатів, і як мінімум шість місяців будуть тривати самі суди. Ніяких гарантій того, що процес буде виграний на користь позичальника, немає. Але в разі виграшу у боржника залишається кредитний договір, і він продовжує оплачувати кредит. А інший договір - іпотечний - перестає існувати, а застава перестає бути заставою. Відповідно квартиру можна продати і зникнути в невідомому напрямку, «забувши» про зобов'язання перед банком.

Проте привабливість такої схеми є сумнівною. Швидше за все, банк буде відчайдушно боротися за те, щоб кредит все ж залишився забезпечений заставою. Адже для банку це єдиний шанс повернути свої гроші, якщо позичальник раптом відмовиться платити по кредиту. А юридичний ресурс у банків досить солідний, і за час кризи і баталій з неплатоспроможними позичальниками він став ще більш потужним.

Ну і найголовніше - така схема ефективна тільки у випадку зовсім вже злочинних намірів клієнтів банків (продати заставу і втекти). Для сумлінних же позичальників, у яких просто виникли тимчасові труднощі з грошима, виведення квартири з-під застави мало що вирішує. Кредит потрібно буде виплачувати як і раніше без прострочень, а відносини з банком будуть безнадійно зіпсовані і про будь-які схемах реструктуризації боргу доведеться забути.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Автор
(0 оцінок)
Викладення
(0 оцінок)
Актуальність
(0 оцінок)
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував

Коментарі

Коментарі призначені для обговорення, вияснення цікавих питань. Адміністрація сайту попереджає, що коментарі з використанням ненормативної лексики, пропагандою насилля та образою честі та гідності будуть видалятися.

Кримінал
Працівники Тернопільського відділу поліції розшукують 13-річну жительку обласного центру Піддему Катерину Артемівну. Вранці, 24 квітня, дівчина пішла в школу, але додому так й не повернулася. Її місце знаходження невідоме. Розшукувана була одягнена в бордову коротку куртку, темно-сині джинси та білі кросівки. Прикмети зниклої: на вигляд 14-16 років, зріст 165см., худорлявої тілобудови, обличчя овальне, волосся довге світло-русявого кольору, повідомляють в...
Суспільство
У Тернополі триває прийом проектів на «Громадський бюджет 2020». Станом на 23 вересня уже подано 28 проектів. З проектами можна ознайомитися на сайті https://ternopil-budget.e-dem.in.ua, а також на цьому порталі можна особисто подати власні проекти. Нагадаємо, заявки від авторів проектів для покращенням життя в місті прийматимуть до 30 вересня. Після подачі проекту впродовж 7-ми днів автор повинен підтвердити підтримку поданого проекту не менше, аніж 15-ти...
Суспільство
На дітей Струсівського садочку, що у Теребовлянському районі, щодня чекає небезпека.  Про це повідомили самі батьки, пише Думай. Вони також надали світлини на підтвердження своїх слів. Зокрема, на них видно, що на території дитячого майданчика Струсівського дитячого ясла-садочку лежить сміття, в тому числі у вигляді уламків скла та дерев’яних відходів, яке ніхто не прибирає. «Хто має нести відповідальність за цю халатність? Чи, як завжди, чекаємо нещасного...
Суспільство
Ці питання розглядалися на черговому засіданні обласної асоціації органів місцевого самоврядування «Ради Тернопільщини». До уваги членів асоціації було запропоновано питання щодо фінансування об’єктів з Державного фонду регіонального розвитку. Голова обласної ради, голова асоціації «Ради Тернопільщини» Віктор Овчарук поінформував присутніх, що сесія обласної ради направила звернення до керівників держави щодо заборони фінансування об’єктів Фонду регіональн...
Екологія
Перший сніг в Україні випаде в середині листопада, але повноцінна зима розпочнеться тільки 15-17 грудня. Як повідомляє "24кs", такий прогноз погоди дав народний синоптик Леонід Горбань. Він попередив, що вже у жовтні можна очікувати серйозних заморозків. За словами Горбаня, перша тиждень жовтня буде теплою, а з 10 числа почнеться чергова хвиля похолодання. "11-12 жовтня на півночі можливі заморозки. Але найсерйозніші заморозки у північних областях України...
Суспільство
На аварійно-небезпечній ділянці траси Р-41 дорожники проводять комплекс заходів щодо забезпечення безпеки руху Йдеться про перетин а/д державного значення Р-41 Обхід Тернополя та Р-39 Броди-Тернопіль. Зокрема, поновлюють розмітку. Підрядник наносив на автошляху крайову розмітку. Напередодні шляховики встановлювали сигнальні стовпчики, вирубували поросль для відкриття видимості дорожніх знаків. Також Служба автомобільних доріг у Тернопільській області замов...
Політика
На сайті Парламенту його прізвище з’явилося навпроти посади керівника Секретаріату Голови Верховної Ради. Фактично це патронатна служба спікера. Випускник ТНЕУ останні роки пробував знайти себе в Києві: працював у патронатних службах різних урядових структур, повідомляє ЗЗ. У Тернополі більше відомий роботою в адміністрації одіозного Валентина Хоптяна. Лубкович був його помічником, керівником управління з суспільно-політичних питань та інформаційної діяльн...
Культура
Постановка комедії Вільяма Шекспіра «Приборкання норовливої» у виконанні акторів  Хмельницького академічного театру здобула найбільше призів на фестивалі «Тернопільські театральні вечори дебют». Причому відзначили не лише акторів, а й режисера. Постановщику Дмитру Гусакові дістався диплом першого ступені «За режисуру», який минулого року взагалі не вручали, оскільки тоді ніхто з режисерів журі не вразив. Цьогоріч на фестивалі теж домінували комедії. Деякі...
Суспільство
У рівнодення 23 вересня можна відновити енергію та сили, що особливо корисно у 2019 році, адже цього разу воно випадає на непростий день тижня — понеділок, кажуть астрологи. Важливо розуміти, що рівнодення — це не просто доба, коли Сонце стоїть над горизонтом рівно стільки, щоб день та ніч були рівні, передає SlovoFraza. Саме 23 вересня настає астрономічна осінь. Погода ще далека від зимової, але від літа після 23 числа не залишиться жодного натяку: все не...
Новини по темі
Тернополянам нагадують, що проекти на «Громадський бюджет 2020» приймають до 30 вересня
Граються серед сміття та битого скла: на Тернопільщині вихованців дитсадка щодня наражають на смертельну небезпеку (ФОТО)
Фінансування об’єктів з Державного фонду регіонального розвитку, адміністративно-територіальний устрій, встановлення госпітальних округів на Тернопіллі
На "смертельному" перехресті під Тернополем оновили розмітку
23 вересня – осіннє рівнодення: чого краще не робити в цей день тернополянам, аби удача не відвернулась
У Тернополі вихованців дитсадочка «скосила» кишкова інфекція
На масове паломництво військових і родин АТО до Зарваниці на Тернопільщині приїхали навіть капелани із США (ФОТО)
В кого з тернополян сьогодні з`явиться гаряча вода?
Гутисько, дерев’яний хлопчик з сигаретою, орел розправляє крила та інші дива в піднебесному Опіллі на Тернопільщині (ФОТОРЕПОРТАЖ, ч. 1)
23- 24 вересня у Тернополі на вул. Оболоня буде перекритий рух транспорту