Чи обов’язково ФОП відкривати рахунок в банку

Якщо ви щойно зареєструвалися як ФОП або лише плануєте це зробити — перше, з чим стикаєтесь, окрім податкових ставок і КЕПів, — питання: «А чи треба мені відкривати рахунок у банку?»

На перший погляд здається, що можна все приймати на карту, готівкою, а з банками — морока. Насправді все трохи складніше. Відповідь залежить від того, як саме ви плануєте працювати: лише з фізособами чи з компаніями, з готівкою чи безготівково, в межах України чи ще й за кордон.

Розберемося, що каже закон, які можуть бути «підводні камені» та чи варто відкривати банківський рахунок ФОП навіть тоді, коли це необов’язково.

Чи є обов’язок відкривати рахунок для ФОП згідно з законом

Українське законодавство не зобов’язує ФОП відкривати рахунок одразу після реєстрації. Якщо ви працюєте виключно з готівкою — формально рахунок не потрібен.

Але є нюанси. Рахунок обов’язковий у таких випадках:

• якщо ви працюєте з юридичними особами (компаніями, ТОВ тощо);

• якщо приймаєте оплату через банківські перекази;

• якщо сплачуєте зарплату працівникам;

• якщо здійснюєте зовнішньоекономічну діяльність (ЗЕД);

• якщо ви платник ПДВ або використовуєте РРО (касовий апарат).

Тобто, як тільки ваш бізнес починає працювати в «білу» та масштабуватись, без розрахункового рахунку — ніяк.

У чому ризики роботи без рахунку

Здається, працювати без рахунку простіше? Але це лише до певного моменту. Ось із чим реально можна зіткнутись.

1. Обмеження на готівкові розрахунки. В Україні встановлені обмеження: не більше 50 000 грн за однією операцією. Якщо перевищите — ризикуєте отримати питання від податкової.

2. Використання особистої картки — це сіра зона. Якщо клієнти постійно надсилають вам оплату на «звичайну» карту, банк може заблокувати рахунок через підозру в комерційній діяльності. А податкова може запитати, чому не обліковуються доходи.

3. Важко вести облік. Коли все вперемішку — особисті витрати, оплати за бізнес, покупки в супермаркеті — складно порахувати прибуток, сформувати звіти й розрахувати податки.

4. Обмеження у партнерстві. Більшість компаній не хочуть працювати з ФОПами, які не мають банківського рахунку — для них це ознака «тіньового» бізнесу.

5. Без рахунку — без грантів і фінансування. Жоден фонд, грант чи держпрограма не перерахує вам кошти на особисту картку. Без офіційного рахунку — двері до таких можливостей закриті.

Чому навіть добровільне відкриття рахунку — це перевага

Навіть якщо закон не зобов’язує відкрити рахунок для бізнесу — краще це зробити одразу. І ось чому.

• Все чітко і зрозуміло. У вас з’являється окремий «бізнес-гаманець». Тобто ви бачите, скільки заробили, що витратили, скільки податків треба сплатити.

• Легко подавати звітність. Наприклад, через «Приват24 для бізнесу» податки можна платити за лічені хвилини — система сама підкаже суми і дати. Жодних черг або протермінувань.

• Спокій під час перевірок. Коли гроші надходять офіційно, все задокументовано — немає проблем з податковою. Жодних “а що це за переказ на картку?” і “поясніть походження коштів”.

• Доступ до банківських послуг. Еквайринг, POS-термінали, кредити, зарплатні проєкти — усе це стає доступним тільки після відкриття офіційного рахунку.

До того ж вам буде доступний інвойсинг, завдяки якому оплата на рахунок ФОП від клієнтів і партнерів буде легко потрапляти до вас. Як це працює? Ви створюєте інвойс у «Приват24 для бізнесу», надсилаєте його у месенджер, на email або через QR-код, а клієнт може миттєво оплатити карткою. Оплата зараховується прямо на ваш розрахунковий рахунок, а ви бачите всі інвойси в одному місці. Це ідеальне рішення для ФОПів і компаній, які хочуть приймати безготівкові платежі швидко та без зайвих дзвінків.

Як швидко і просто відкрити рахунок у ПриватБанку

Процедура не страшна і не довга — навпаки, зручна й сучасна. Особливо якщо обрати ПриватБанк.

1. Заповнюєте коротку анкету онлайн. Це займає декілька хвилин.

2. Підписуєте документи через SmartID. Без друку, сканів і відвідувань відділення. 

3. Отримуєте реквізити. І вже за мить — у вас є офіційний рахунок. Його можна використовувати одразу.

4. Керуєте рахунком у «Приват24 для бізнесу». Тут — аналітика, платежі, податки, виставлення рахунків клієнтам, шаблони документів. Усе — в телефоні.

Тож чи обов'язково ФОП відкривати рахунок в банку? Ні, закон не змушує ФОПів одразу бігти в банк. Але практика показує: відкриття рахунку — це не зайва формальність, а реальний помічник для спокійної, впевненої і зручної роботи.

Рахунок — це ваша “біла” історія, ваш захист і ваш комфорт. А в ПриватБанку його можна відкрити швидко, без складнощів і з користю для бізнесу вже з першого дня.