Банки масово блокують картки українців через "тригерні" слова в платежах: які фрази під забороною

В Україні банки почали частіше блокувати рахунки своїх клієнтів через підозрілі формулювання у призначенні платежів.

Фінансові установи в Україні посилили контроль за приватними переказами. Це пов'язано з вимогами законодавства, яке спрямоване на боротьбу з відмиванням коштів та незаконними валютними операціями. Внаслідок цього звичайні платежі між фізичними особами все частіше підлягають автоматичній перевірці, а в деяких випадках можуть призводити до тимчасового блокування карток.

Згідно з даними Telegraf, банки особливо уважно ставляться до формулювань у графі «призначення платежу». Якщо ви вкажете слова, які можуть натякати на підприємницьку діяльність або обіг криптовалюти, ваш рахунок можуть заблокувати до з’ясування обставин.

Серед найбільш ризикованих фраз можна виділити:

• «за крипту»,
• «обмін валют»,
• «оплата за послуги/товари» (якщо гроші не надходять на рахунок ФОП),
• а також «повернення боргу», особливо коли перекази відбуваються регулярно.

Юристи радять уникати таких формулювань у приватних переказах. Набагато безпечніше використовувати нейтральні терміни:

• «переказ»,
• «особисті кошти»,
• «допомога»,
• «приватний платіж»
• тощо.

Фінансові установи підкреслюють, що перевірка призначень платежів — це звичайна практика, яка має на меті запобігти фінансовим шахрайствам та нелегальним операціям. Водночас українці закликають банки не зловживати блокуваннями, адже через автоматичні алгоритми під «санкції» часто потрапляють звичайні користувачі. Експерти прогнозують, що з наближенням 2026 року контроль лише посилюватиметься, адже Україна поступово гармонізує своє фінансове законодавство з європейським, зокрема в сфері протидії відмиванню коштів.