Банки посилили контроль за переказами: як не потрапити під блокування рахунків

Звичайні перекази грошей з картки на картку дуже часто можуть привернути увагу банків або навіть призвести до блокування операцій. Однією з причин може стати нечітко вказане чи неправильно сформульоване призначення платежу, яке фінансові установи або податкові органи можуть розцінити як ризикове.

Про це повідомила фінансова консультантка Людмила Сандига у своєму Instagram.

За її словами, будь-який переказ розглядається як фінансова операція, яку аналізують як банки, так і державні органи. Чітко прописане призначення допомагає зменшити ризик блокування, запитів і донарахування податків.

Фінансова допомога між родичами - поширена практика, але й тут важлива точність. Наприклад: "Фінансова допомога доньці на придбання нерухомості. Безповоротно". Формулювання на кшталт "Переказ" або "На квартиру" можуть виглядати як позика. При регулярній підтримці варто зазначати: "Фінансова підтримка сину. Безповоротно. Без зобов’язань".

Повернення боргу потрібно фіксувати з уточненням, що це саме погашення позики, і вказувати дату домовленості - це підтверджує цивільно-правові відносини. Якщо кошти передаються як подарунок, підійде: "Подарунок подрузі. Безповоротно. Без зобов’язань".

Під час продажу б/у речей важливо зазначати приватний характер угоди, наприклад: "Оплата за ноутбук б/у, приватний продаж, без гарантій" - щоб уникнути підозр у підприємницькій діяльності. Оплата послуг - чутлива категорія для податкової. У разових випадках краще підкреслити некомерційний характер, зазначивши, що послуга надана одноразово за домовленістю з датою.

Для ФОП вимоги суворіші - нечіткі формулювання можуть призвести до додаткових витрат або подвійного обліку. Допомогу військовим або волонтерам слід оформлювати як благодійний внесок: "Благодійний внесок на потреби ЗСУ. Безповоротно".

Такі формулювання допомагають уникнути непорозумінь. У квітні 2026 року українські банки посилили контроль за операціями від 400 тис. грн, а також звертають увагу на нетипові перекази.