У 2026 році українські банки значно посилили фінансовий моніторинг як для фізичних осіб, так і для підприємців. Це пов'язано з поступовим наближенням України до європейських стандартів та підготовкою до приєднання до єдиної платіжної зони SEPA.
Хоча відповідне законодавство ще не ухвалене, банки вже працюють за новими правилами. Фінансові установи отримали розширені повноваження: вони можуть вимагати від клієнтів підтверджувальні документи не лише під час відкриття рахунку, а й у будь-який момент обслуговування. Якщо клієнт відмовляється надати інформацію, банк має право припинити співпрацю або закрити рахунок.
Однією з найпоширеніших причин блокування є невідповідність фінансових операцій офіційним доходам. Також викликають підозру так звані транзитні операції — коли через рахунок проходять кошти від різних осіб, які потім переказуються одному отримувачу, або серія однотипних платежів без чіткої логіки.
Під посиленим контролем опинилися й операції з криптовалютою, а також часті міжнародні перекази без зрозумілого призначення. Юристи зазначають, що клієнти часто роблять помилки, коли намагаються пояснити банкам, звідки у них кошти. Наприклад, вони можуть називати регулярні надходження «допомогою від родичів» або «поверненням боргу», не маючи при цьому жодних документів для підтвердження.
Проблеми можуть виникнути і у тих, хто займається самозайнятістю, особливо якщо вони не можуть підтвердити свої доходи офіційними документами або пояснити, чому кошти швидко зникають після надходження.
Додаткові труднощі виникають у тих, хто працює з криптоактивами і не має повної історії своїх транзакцій. Для фізичних осіб-підприємців ризики ще більші. Банки уважно стежать:
- за співпрацею з підозрілими контрагентами,
- відсутністю звичних витрат для бізнесу,
- невідповідністю фінансових потоків заявленим видам діяльності.
Також аналізується співвідношення між оборотами і сплаченими податками, рівень офіційних зарплат та використання касових апаратів.
У банківському секторі підкреслюють, що посилення фінансового моніторингу спрямоване на боротьбу з тіньовими схемами, відмиванням коштів і корупцією. Для звичайних клієнтів це означає, що потрібно уважніше ставитися до своїх фінансових операцій і бути готовими підтвердити походження своїх коштів у будь-який момент.