З 14 серпня українські банки починають посилювати фінансовий моніторинг для новостворених та неактивних ФОПів. Для підприємців, яких банк вважатиме підвищеного ризику, вводяться нові орієнтири щодо обсягів вихідних переказів.
Це пов'язано з оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості на ринку платіжних послуг, який банківська спільнота підписала у травні 2026 року. Основна мета цих змін — посилити боротьбу з тіньовими схемами, фіктивним бізнесом та використанням рахунків ФОП для сумнівних операцій.
Які ліміти діють із 14 серпня
На першому етапі для ФОПів із підвищеним рівнем ризику встановлені такі орієнтири щодо переказів:
- ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
Це ризик-орієнтовані ліміти, а не загальна заборона для всіх підприємців. Для ФОПів, які працюють стабільно, мають зрозумілу господарську діяльність і не демонструють підозрілої поведінки, банк може не встановлювати таких обмежень або застосовувати індивідуальний підхід.
Кому банки приділятимуть особливу увагу
Банки можуть піддати посиленому контролю новостворені ФОПи, підприємців, які довгий час не вели активну діяльність, а потім раптово почали активно працювати, а також клієнтів, які демонструють ознаки ризикової діяльності.
Це означає, що просто відкриття ФОП не призводить до автоматичного блокування рахунку чи встановлення ліміту. Банк уважно аналізує операції та рівень ризику конкретного клієнта. Що буде, якщо перекази перевищать ліміт Якщо обсяги операцій підприємця суттєво відрізняються від того, що зазвичай очікується для його бізнесу, банк може попросити підтвердити походження коштів та реальність господарських операцій.
Зокрема, можуть знадобитися договори, рахунки, акти виконаних робіт, документи щодо поставок, податкова та фінансова звітність або інші документи, які допоможуть пояснити походження коштів та характер операцій. Тому підприємцям важливо зберігати документи, які підтверджують реальну діяльність бізнесу, особливо якщо через рахунок проходять значні суми.
У листопаді ліміти стануть нижчими
Обмеження, які були введені в серпні, є лише першим кроком. У листопаді 2026 року планується подальше зниження орієнтирів:
- для ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень на місяць.
При цьому ризик-орієнтований підхід залишиться в силі: обмеження стосуватимуться, в першу чергу, тих клієнтів, яких банк вважатиме ризиковими.
Що це означає для нових підприємців
Для нових ФОП прозорість діяльності стає ще важливішою. Просто зареєструватися як підприємець і сплачувати податки вже недостатньо, якщо рух коштів на рахунку виглядає підозріло або не відповідає заявленій діяльності.
Водночас неправильно стверджувати, що «всім новим ФОПам банки встановили ліміти». Нові правила передбачають ризик-орієнтований підхід, а не автоматичне обмеження для кожного підприємця. Тому підприємцям, які планують великі обороти, варто заздалегідь подбати про документи, що підтверджують реальність бізнесу та походження коштів. Це допоможе пояснити банку великі операції під час фінансового моніторингу.